Aktualności

Jaki stan prawny powinna mieć posiadłość pod zastaw?

Kredytem pod zastaw hipoteki nazywamy dowolną umowę uznaną pomiędzy jednostkami prywatnymi, gdzie suma kredytu o którą aplikuje kredytobiorca jest zabezpieczona z wykorzystaniem nieruchomości kredytobiorcy. Kodeks wytycza określenie nieruchomość wszelką porcję ziemi i wszystko co jest w jej regionie w sposób stabilny. Najprościej kwestię nazywając nieruchomością może być w równym stopniu działka jak i budynek wolnostojący na jakiej stoi.

Z reguły kredyt pod zastaw nieruchomości wiąże się z pobraniem wielkiej sumy, w związku z tym wymagane jest wskazanie stosownego ubezpieczenia kredytu. To oczywiście wysoka cena kredytu pozwala na zastawienie domu. Te trzy rodzaje nieruchomości mogą bezproblemowo i bezkonfliktowo z prawem być zabezpieczeniem wierzytelności.

To dzierżawcze pełnomocnictwo do lokalu albo pełna własność określają nasze prawo do określonego domu. Wypada zwrócić uwagę na rozdzielenie obydówch zdań. Oprócz nich bo funkcjonuje następne rozróżniane prawo lokatorskie do lokalu. Ogólnie zapis w nim analogiczny jest do umowy najmu i niestety dyskwalifikuje nas do aplikowania o pożyczkę pod zastaw.

Prócz normalnego mieszkania istnieją też podziały w zapisach ustawodawczych na temat działek. I tak wyróżniamy działki pod budowę, czyli posiadłości na których wolno w świetle prawa pobudować budynek wolnostojący. W tym wypadku możemy ubiegać się o kredyt pod zastaw. Analogicznie rzecz wygląda w kwestii działki rekreacyjnej, gdzie przykładowo uprawiamy ogródek u stoi altana. Oprócz tego hipoteką długu mogą być zwykłe działki rolne, czyli pola uprawne, lecz tu o ich cenie rozstrzygają hektary.

W wielu przypadkach zdarza się, że kluczową blokadą przed wzięciem kredytu może być wątpliwa pozycja w księdze wieczystej danej nieruchomości. Mowa tu zasadniczo o dowolnych zadłużeniach, które mogą pochodzić z już istniejącej hipoteki. W związku z tym nasze przedsiębiorstwo udzieli Ci kredytu pod zastaw nieruchomości na przejrzystych warunkach, nie wstrzymując się do wielu zasad stosowanych przez system bankowy.

Czytaj dalej

Gdzie lepiej zabiegać o wierzytelność – w banku czy odrębnej placówce?

Generalnie o pozyskiwaniu ponadprogramowych pieniędzy w formie wierzytelności mówi się że jest to pożyczka lub kredyt. Mimo to wypada rozłączyć te dwa określenia - przypisując im w następstwie tego instytucje u których ubiegamy się o zastrzyk finansowy.

W rzeczywistości o pożyczkę staramy się jedynie w podmiotach pozabankowych - przeważnie są to prywatne przedsiębiorstwa czy też osoby fizyczne mające wystarczający fundusz. Umowa wiąże opierając się o o Kodeks Cywilny. Z kolei mówiąc o kredytach - powinniśmy jednoczyć z tym wyrażeniem wyłącznie banki i SKOK-i funkcjonujące w oparciu o prawo bankowe. W tym przypadku finanse na kredyt realizowane są ze środków zdeponowanych przez innych klientów.

W wielu przypadkach na przeszkodzie uzyskania kredytu bankowego staje jednakowa rzecz. Banki muszą wiedzieć na co potrzebne są nam pieniądze o które się staramy i chcą posiadać wgląd do adaptacji naszego zamiaru kredytowego. Jeżeli mowa o pożyczkach w innych instytucjach - nie musimy podawać zamiaru realizowania wierzytelności. Na dodatek pożyczki mogą zostać przekazane nam w postaci gotówki czy też przelewu bankowego. Platforma bankowa z kolei oparta jest jedynie na przelewach na podany rachunek rozliczeniowy klienta.

Na jakiej zasadzie są sporządzane umowy w obu postaciach świadczenia usług kredytowych? Warto rozpocząć od tego, że umowy różnią się od siebie w znacznym stopniu. Umowa o pożyczkę może pozostać zapisana czy też zawarta w formie ustnej (poniżej kwoty 500zł). Obie strony mają tu spore pole do negocjacji, bo podpisując umowę możemy scharakteryzować zarówno okres oddania pełnej wierzytelności jak i wartość całej pożyczki. Oprócz tego pożyczający nie analizuje swojego wierzyciela w Biurze Informacji Kredytowej. W taki sposób pożyczka wytwarza znaczne pole manewru i autonomię.

Kredyt który udostępnia nam bank jest normowany podpisaną przez obie strony umową, pod rygorem odejścia od postanowień w sytuacji niedotrzymania warunków jednej ze stron. W tym momencie wyznaczane są reguły i czas spłaty całkowitego zobowiązania, i tak kluczowe elementy jak prowizje i odsetki. Na umowie początkowej znajdują się dodatkowo reguły zmian warunków tejże umowy.

Czytaj dalej

Na jakiej zasadzie przedsiębiorcy obchodzą kłopoty z BIK?

Obecnie ustrój bankowy sprawdza się wszędzie doskonale. Jest jednak mała nisza czy raczej niedoskonałość którą uzupełniły prywatne przedsiębiorstwa, zwane nawet parabankami - chodzi o wierzytelności bez lustracji wierzyciela. Mimo iż są one sprzęgane głównie z małymi pożyczkami od zaraz - spełniają też istotną funkcję dla osób majętnych posiadających inne długi. Zapewniają one zaciągnięcie sporego kredytu pod zastaw hipoteki - może to być posiadłość, samochód, obligacje czy inny majątek - bez żadnej weryfikacji w BIK.

Owszem wierzytelności tego rodzaju - obojętnie od wybranej opcji czy firmy w której staramy się o kredyt - są całkiem kosztowne. Jednak biznesmeni liczą się z tym, wierząc że jedynie właściwy i permanentny obieg pieniądza może zapewnić im nieustanny progres i profit. Na pełną wartość zaciągniętej wierzytelności - oznacza to kwotę oraz oprocentowanie - składa się przede wszystkim czterokrotność stopy lombardowej NBP która wynosi 24 %, mianowana odgórnie - ale to nie wszystko. Dowolny dług jest szczególnie zabezpieczany, choć samo zabezpieczenie uwarunkowane jest od kwoty kredytu. Do tego firmy pożyczkowe dołączają swoje marże w zależności od uzgodnionej umowy.

Podmiot który ma zgodne konto w Biurze Informacji Kredytowej a także darzący banki szacunkiem nigdy nie zgodziłyby się na takie warunki - zdecydowałby się na jasne umowy i stawkę procentową sugerowaną przez dowolny bank. W wypadku kredytów pozabankowych warunki też wprawdzie są jasne - lecz sporo mniej atrakcyjne i sprzyjające. Mimo to wiele ludzi używa tej opcji - posiadając inne długi i znaczną historię w BIK. Wiedzą po prostu jak inteligentnie posługiwać się tą możliwością.

Czytaj dalej

Na jakich normach banki udzielają pożyczek?

W dzisiejszych czasach wiele ludzi stara się o pożyczkę - system bankowy uzależnił od siebie mnóstwo ludzi. Mówi się że banki raczej życzliwie udzielają pożyczek, mimo to wskazane jest to uściślić. Nie każdy przecież jest w stanie dostać permisję od banku w postaci zdolności kredytowej. To oczywiście banki egzaminują wnikliwie swoich przyszłych lub niedoszłych wierzycieli. Co tymczasem wpływa na pozytywną decyzję?

Co jest przewodnim argumentem dla większości banków w chwili kiedy klient składa podanie kredytowe? Po pierwsze znaczące są stałe wpływy, w drugiej kolejności ważne są także jego zobowiązania. Bank musi być utwierdzony że interesanta z wyjątkiem rat kredytowych stać dodatkowo na normalne powszednie utrzymanie. Być może to wydać się wręcz zabawne ale na to czy bank udzieli nam kredytu mogą przyczyniać się takie czynniki jak tytuł własności osobistego samochodu, liczba dzieci, cena zastawianej nieruchomości w sytuacji kredytu pod hipotekę czy nawet dysponowanie kartami kredytowymi.

Najczęściej banki wypłacają małe pożyczki gotówkowe, mimo iż teraz odeszły od postaci pożyczek za okazaniem dowodu osobistego. Pomimo tego jedynym dodatkowym dokumentem jaki powinniśmy przedłożyć jest zaświadczenie o zarobkach. Bank w którym posiadamy konto i w którym ubiegamy się o małą pożyczkę, zbada naszą historię i jeżeli całość będzie nienaganna - gładko udostępni finanse.

Całkowicie inaczej przedstawia się sprawa w wypadku poważnych kredytów. Te udzielane są na długi czas - przeważnie z grubsza 25 do 35 lat i między innymi w związku z tym główną kwestię może grać nawet wiek kredytobiorcy. W sytuacjach kredytów hipotecznych istotna jest cena zastawianej posiadłości, saldo finansowe wierzyciela i przede wszystkim jego nieskazitelne konto w Biurze Informacji Kredytowej. Oczywiście każdy bank dyktuje odmienne warunki, z tej przyczyny wskazane jest zaznajomić się z każdą ofertą.

Czytaj dalej

Straciłeś pracę i masz pożyczkę na głowie? Istnieje sporo rozwiązań

Zdajemy sobie sprawę że aktualnie czasy są mocno niestabilne. W rzeczywistości każdy sektor życia społecznego i zawodowego jest niestabilny. Jednakowo ma rzecz się z zarówno bezrobociem jak i gałęzią sytemu kredytowego. Banki i przedsiębiorstwa użyczające pożyczek pod zastaw hipoteki - najczęściej mieszkania albo rezydencji - pojmują to pod każdym względem, tym samym zaplanowano kilka modeli rozwiązań dla kredytobiorców, którzy stracili pracę i przychód.

Po pierwsze banki i inne firmy oferujące znaczne pożyczki oferują też ubezpieczenie wierzyciela od straty pracy. Co ciekawe ubezpieczyć swój kredyt, który jest rozłożony na kilkadziesiąt lat można w dowolnej chwili. Zabezpieczenie to wiąże mimo to z reguły tylko w sytuacji w której to nasz kierownik rozwiązuje umowę o pracę. W przeciwnym razie ubezpieczenie nie obowiązuje. Jeśli stracimy stałe zatrudnienie takie wyjście umożliwia nam spłatę długu w kilku kolejnych miesiącach, czyli jego odroczenie. Ubezpieczenie pokrywa aczkolwiek od 1 do 3 % sumy kredytu, suma ta tymczasem może wyznaczać pulę odroczenia wierzytelności.

Specjaliści doradzają tworzenie zaplecza finansowego w momencie w którym zaciągamy tak znaczne zobowiązania jak kredyt na lokal mieszkalny czy pożyczkę pod hipotekę czy nawet długo przed takimi planami. Ma ona być zabezpieczeniem na przeróżne sytuacje życiowe które zdołają przeszkodzić w spłatach długu - czyli przykładowo utratę posady. Co tymczasem zrobić w przypadku, kiedy oszczędności mogą pokryć wyłącznie parę przyszłych rat? Co w takiej sytuacji mogą zaproponować nam banki lub przedsiębiorstwa kredytowe?

Przydatnym sposobem jest przedłużenie terminu spłaty wierzytelności. Rozkładając kredyt w dłuższym okresie redukujemy w tym samym czasie kwotę comiesięcznej raty którą musimy zapłacić bankowi. Poza tym warto wiedzieć, że również banki jak i parabanki rozważają taki wniosek pozytywnie.

Czytaj dalej

W jaki sposób zyskownie zaciągnąć kredyt pod zastaw nieruchomości?

Mówi się że kupno nowej nieruchomości - obojętnie czy będzie to dom, własne M czy ziemia jest bardzo dobrą inwestycją. Mimo że rynek nieruchomości jest niestabilny, jednak to właśnie posiadanie nieruchomości przynosi nam okazję zaciągnięcia kredytu hipotecznego, który gwarantują banki na dużo lepszych warunkach niż w przypadku zwykłej oprocentowanej pożyczki.

Pożyczkę tego rodzaju zdoła zaciągnąć pełnoletnia jednostka pod wymogiem okazania dowodu pracy, dopuszczalnego wieku i wystarczającej zdolności pożyczkowej. Głównym wyznacznikiem mimo to pozostaje rzecz, że to wierzyciel musi posiadać potwierdzenie własności mieszkania czy też być jej współwłaścicielem. Osoby prowadzące prywatną działalność gospodarczą mogą mieć pewne komplikacje przy pozyskaniu pożyczk pod zastaw domu. Banki mają ograniczoną ufność w takim wypadku, bojąc się że pieniądze osiągnięte z kredytu mogą posłużyć wierzycielowi na niewłaściwą inwestycję bądź podpieranie upadającej działalności.

Banki w pierwszej kolejności udzielają ochoczo pożyczek pod zastaw zwykłej nieruchomości. Zaliczamy do tej grupy mieszkania, rezydencje lub posesje - możliwie wykupione ziemie pod zabudowę nieruchomości. W drugiej kolejności banki ustalają hipoteki na posiadłościach o przeznaczeniach rolniczych, przemysłowych bądź lasach.

Dlaczego dużo ludzi decyduje się na wzięcie tego typu kredytu? Głównie jest ona sporo bardziej korzystna niż typowa pożyczka bankowa. Jej mocną stroną jest termin spłaty pełnej wierzytelności - może się on wahać od 10 do 20 lat. Banki determinują marżę statystycznie na 1-3 % - związane jest to z sytuacją, że mieszkanie jest nadal przez nas zamieszkiwana. Uzyskując kredyt tego typu procedurą pozabankową możemy bez wątpliwości trafić na wygodniejsze warunki czy też negocjować. Na jaką kwotę jesteśmy w stanie uzyskać wierzytelność - w obu wypadkach - także jeżeli chodzi o dług bankowy jak również pozabankowy?

Generalnie nie ma stwierdzonej górnej kwoty jaką można zdobyć pod zastaw mieszkania. Pomimo tego banki stwierdzają bezpieczną górną granicę która waha się w większości wypadków od 65 do 80 % wartości zastawionej nieruchomości. W przypadku pożyczki pozabankowej kwestia ma się kompletnie inaczej - kredytodawca może być w znacznym stopniu bardziej elastyczny, jest tu też szerokie pole do pertraktacji.

Podobno zakup nowej nieruchomości - niezależnie czy będzie to dom, lokal mieszkalny lub kawałek ziemi jest właściwą inwestycją. Mimo iż rynek nieruchomości jest chwiejny, tymczasem to właśnie posiadanie domu czy mieszkania zapewnia nam okazję zaciągnięcia kredytu hipotecznego, który dają banki na dużo lepszych warunkach niż w razie zwykłej oprocentowanej pożyczki.

Kredyt tego rodzaju zdoła uzyskać dorosła jednostka pod warunkiem okazania dowodu zatrudnienia, odpowiedniego wieku i dostatecznej zdolności kredytowej. Zasadniczym wyznacznikiem jakkolwiek pozostaje rzecz, że to wierzyciel musi mieć zaświadczenie posiadania mieszkania czy też być jej współwłaścicielem. Jednostki prowadzące swoją firmę mogą mieć niejakie trudności przy zdobyciu wierzytelności pod zastaw domu. Banki mają zawężoną ufność w tym wypadku, obawiając się że finanse załatwione z kredytu mogą posłużyć wierzycielowi na złą inwestycję bądź utrzymywanie upadającej firmy.

Banki głównie udzielają ochoczo kredytów pod zastaw zwykłej nieruchomości. Kategoryzujemy do tej grupy lokale mieszkalne, domy czy posesje - względnie wykupione ziemie pod zabudowę nieruchomości. W drugiej kolejności banki wyznaczają hipoteki na posiadłościach o przeznaczeniach rolnych, industrialnych lub leśnych.

Z jakiej przyczyny mnóstwo ludzi decyduje się na wzięcie tego typu pożyczki? Głównie jest ona sporo bardziej zyskowna niż typowa wierzytelność bankowa. Jej mocną stroną jest czas spłaty całkowitej wierzytelności - może on wynosić od 15 do 20 lat. Banki determinują marżę średnio na 1 do 3 procent - połączone jest to z faktem, że mieszkanie jest do tej pory przez nas zamieszkiwana. Uzyskując wierzytelność tego rodzaju procedurą pozabankową możemy oczywiście trafić na lepsze warunki albo prowadzić negocjacje. Na jaką wartość jesteśmy w stanie otrzymać kredyt - w obu przypadkach - także jeżeli chodzi o dług bankowy jak też pozabankowy? Generalnie nie ma określonej maksymalnej kwoty jaką jesteśmy w stanie nabyć pod zastaw mieszkania. Jednakże banki konstatują bezpieczną górną granicę która waha się przeważnie od 65 do 75 % wartości zastawionej hipoteki. W przypadku pożyczki pozabankowej rzecz ma się zupełnie inaczej - pożyczający może być znacznie bardziej elastyczny, jest tu także duże pole do pertraktacji.

Czytaj dalej

Jakie pełnomocnictwa posiadają podmioty biorące pożyczkę pod zastaw swojego dobra?

Porządny biznesmen poznał doskonale wszelkie prawidłowości jakimi rządzą się warunki na rynku pieniężnym, tym samym zdaje sobie również sprawę dobrze jak ważne jest dla niego utrzymanie płynności pieniężnej. W dzisiejszych czasach aby prosperować odpowiednio - należy przez cały czas inwestować w nowatorskie projekty i możliwości, które można wprowadzać w życie w swojej firmie. Z tej przyczyny przedsiębiorcy nie boją się zaciągać kolejnych długów - zarówno długo jak i krótkoterminowych. Wiedzą kapitalnie że jest to pewien ze sposób ich aktywności. Oprócz tego czują się bezpiecznie - wiedząc że kredyt pod zastaw został już kiedyś uregulowany prawnie - w podobny sposób w regulacjach jak i Kodeksie Cywilnym. Tym sposobem obie strony które zawierają umowę pożyczkową, mają gwarancję - w podobny sposób osoba która zastawia swoje dane dobro jak i pożyczający.

Najczęstszym rodzajem zawarcia umowy o kredyt pod zastaw jest określenie tego procesu jako udostępnienia wirzytelności pod zastaw zwykły. W ten sposób wierzyciel dostaje odpowiednie uprawnienia aby dostać od osoby prywatnej, która zaciąga u niej kredyt, zastaw o którym wspominamy jest w podpisywanej umowie. Mimo tego, że kaucja praktycznie znajduje się w rękach zastawika - a może to być umowna ruchomość czy też mienie nieruchome - nie może on z niej absolutnie korzystać. Umowa tego typu wiąże jedynie w przypadku kiedy podpisały ją obie strony. W takim przypadku obie strony porozumienia są zobowiązane stawić się w kancelarii u notariusza lub innego urzędu państwowego dla otrzymania odpowiedniej i prawomocnej pieczątki.

Zmianę tę zrealizowano 3 lata temu by całkowicie wskazać funkcje regulacji i rozproszyć wszelkie wątpliwości. Korekta w 311 art. Kodeksu cywilnego wyszczególniała też pewną nieścisłość. A więc okazuje się, że pożyczkobiorca mimo tego że rzeczywiście nie posiada już zastawionego dobra - może przekazać je osobie trzeciej. W sytuacji niedotrzymania warunków umowy - czyli najczęściej będzie to niespłacenie umówionej należności, kredytodawca ma prawo dochodzić wszelkich roszczeń - bez względu od tego w czyim posiadaniu jest w tej chwili zastawiony przedmiot. Mimo to wymagana jest tu interwencja komornika, dlatego że pożyczający nie może trywialnie wejść w posiadanie zastawionej ruchomości lub standardowo go sprzedać.

Nie dla wszystkich zatwierdzenie umowy o pożyczkę pod zastaw zwykły może wydawać się pożądane i atrakcyjne. Szczęśliwie istnieje także inne rozwiązanie określone zastawem rejestrowym. Jest on bardzo zbliżony do podstawowej formy pożyczki pod zastaw, aczkolwiek poza spisania odpowiedniej umowy wyznaczającej okoliczności długu dla obu stron - nieruchomość i jej opis jest w dodatku wpisywany do tak zwanego spisu zastawów. Na nieszczęście prawo przez ustawę zastawniczą ukróca grono podmiotów które zdołają udzielić wierzytelności pod zastaw i tym samym posiadać opcję wpisania zastawu do wykazu. Umowa musi być bez wątpienia utrwalona na piśmie - w przeciwnym wypadku jest w stanie zostać unieważniona.

Punkt 5 ustawy zastawniczej wytycza klarownie, że pożyczka może zostać zabezpieczona również w w polskiej jak i obcej walucie. Gdy regulacja zostaje podpisana - do indeksu zastawów musi dotrzeć stosowna wiadomość i duplikat umowy, umacniając decyzje odnośnie zastawianoje ruchomości. Wpis do rejestru zastawu jest jawny, żeby osoby prawne które mogłyby być zaciekawione pozyskaniem zastawionej ruchomości albo nieruchomości - mogły zobaczyć czy jest ona zadłużona - czy też nie. Takie rozwiązanie jest lepsze dla osoby która chce zaciągnąć kredyt, bo wpis do spisu zastawu zamienia wydanie zastawionego dobra, a co za tym idzie - nieruchomość pozostaje u właściciela. Umowa i zastaw rejestrowy wygasa razem ze spłaceniem kompletnej wierzytelności.

Czytaj dalej